Monarch Money et Copilot Money sont deux des applications de finances personnelles les plus populaires apparues après la fermeture de Mint fin 2023. Les deux facturent des prix premium, les deux s’appuient sur Plaid pour les connexions bancaires, et les deux promettent de vous donner une image claire de votre argent. Mais elles adoptent des approches sensiblement différentes en matière de support de plateformes, de philosophie de design et de profondeur de fonctionnalités.
Ce guide détaille les vraies différences entre Monarch Money et Copilot Money pour que vous puissiez déterminer laquelle correspond à votre vie financière — ou si une troisième option pourrait mieux convenir.
Aperçu rapide
Monarch Money
Lancée en 2021, Monarch Money est conçue pour le web d’abord, avec des applications iOS et Android natives. Sa force principale est la finance collaborative — conçue dès le départ pour les couples et familles.
Copilot Money
Copilot Money adopte l’approche opposée : exclusivement Apple. L’application tourne nativement sur iOS et macOS, sans application Android ni version web. En échange, vous obtenez l’une des plus belles applications financières sur n’importe quelle plateforme.
Comparaison côte à côte
| Fonctionnalité | Monarch Money | Copilot Money | Monavio |
|---|---|---|---|
| Prix mensuel | $14.99/mois | $14.99/mois | $5/mois (à partir de $3/mois annuel) |
| Prix annuel | $99.99/an | $119.99/an | $36/an |
| Essai gratuit | 7 jours | 2 semaines | 14 jours (sans carte requise) |
| Plateformes | Web, iOS, Android | iOS, macOS uniquement | Web, iOS, Android |
| Connexion bancaire | Plaid/MX (centrée États-Unis) | Plaid (États-Unis/Canada) | Import de relevés (toute banque, tout pays) |
| Budget | Budgets par catégorie, reports | Budgets par catégorie | Budgets par catégorie, indicateurs de rythme |
| Suivi d’investissement | Oui | Oui | Oui, avec analyses de portefeuille |
| Valeur nette | Oui | Oui | Oui |
| Multi-devises | Limité | Non | Oui, support natif |
| Collaboratif (couples) | Oui, intégré | Non | Non |
| Chiffrement | Standard (au repos) | Standard (au repos) | AES-256-GCM au niveau des champs + Cloud KMS par utilisateur |
| Planification IF/FIRE | Non | Non | Oui, projections Monte Carlo |
| Fonctionnalités IA | Chatbot IA | Non | Extraction IA + assistant IA |
Budget : des profondeurs différentes
Monarch offre un système de budget par catégories avec des reports. Copilot fonctionne de manière similaire mais avec une présentation plus soignée. Monavio adopte une approche différente avec des indicateurs de rythme en temps réel qui vous disent si votre taux de dépenses actuel vous maintiendra dans votre limite en fin de mois.
Suivi d’investissement
Monarch et Copilot récupèrent les données des comptes d’investissement via Plaid. Une limitation qu’ils partagent : ils ne peuvent suivre que les comptes que Plaid peut connecter. Si vous détenez des actifs chez des courtiers internationaux, vous devrez les suivre manuellement.
Monavio gère les investissements différemment — vous ajoutez les avoirs directement, et l’application suit la performance quelle que soit la localisation des comptes. Elle alimente aussi les données d’investissement dans un planificateur d’indépendance financière avec des simulations Monte Carlo, ce que ni Monarch ni Copilot n’offre.
Tarifs : aucun n’est bon marché
- Monarch Money : $14.99/mois ou $99.99/an (~$8.33/mois)
- Copilot Money : $14.99/mois ou $119.99/an (~$10.00/mois)
Monavio arrive à $3/mois sur le plan annuel ($5/mois en mensuel). Le coût inférieur reflète un modèle économique différent — l’import de relevés ne comporte pas les frais de connexion par utilisateur que les applications basées sur Plaid paient.
Confidentialité et sécurité
Monarch et Copilot utilisent tous deux Plaid. Si le modèle de connexion Plaid vous préoccupe, les alternatives basées sur l’import comme Monavio l’évitent entièrement — chiffrement AES-256-GCM au niveau des champs, avec des clés dédiées par utilisateur via Google Cloud KMS.
Quand choisir Monarch Money
- Vous gérez vos finances avec un partenaire
- Vous voulez un accès multiplateforme (web, iOS, Android)
- Vous préférez la synchronisation bancaire automatique
- Vous êtes basé aux États-Unis avec de grandes banques
Quand choisir Copilot Money
- Vous êtes tout-Apple (iPhone + Mac)
- Le design compte beaucoup pour vous
- Vous êtes un utilisateur individuel aux États-Unis ou au Canada
Quand considérer Monavio
Monavio mérite un regard si :
- Vous vivez hors des États-Unis
- La confidentialité est une priorité
- Vous voulez une vue financière complète (dépenses, budgets, investissements, valeur nette et planification IF)
- Le prix compte ($3/mois annuel)
- Vous avez des comptes dans plusieurs banques ou devises
Vous pouvez essayer Monavio gratuitement pendant 14 jours sans carte de crédit requise.
Questions fréquentes
Monarch Money ou Copilot Money est-il meilleur pour le budget ?
Ils sont à peu près comparables pour le budget individuel. Monarch prend l’avantage pour les couples grâce à ses fonctionnalités collaboratives. Copilot gagne sur la présentation visuelle.
Copilot Money fonctionne-t-il sur Android ?
Non. Copilot Money est disponible uniquement sur iOS et macOS. Si vous utilisez un téléphone Android, Monarch Money ou Monavio sont de meilleures options.
Puis-je utiliser Monarch Money ou Copilot Money hors des États-Unis ?
Monarch a un certain support international via les intégrations Open Banking de Plaid au Royaume-Uni et dans certaines parties de l’Europe, mais la couverture est incohérente. Copilot ne prend officiellement en charge que les États-Unis et le Canada. Si vous êtes hors des États-Unis, une application basée sur l’import comme Monavio sera plus fiable.
Monarch Money vaut-il $99 par an ?
Pour les couples gérant des finances partagées sur plusieurs comptes, Monarch offre une vraie valeur difficile à trouver ailleurs. Pour les utilisateurs individuels avec des finances simples, le prix est plus difficile à justifier.
Quelle est l’alternative la plus abordable aux deux ?
Parmi les applications avec des fonctionnalités comparables, Monavio est significativement moins cher à $3-7/mois selon le plan. Il échange la synchronisation automatique contre les imports de relevés et une compatibilité bancaire plus large.
En résumé
Monarch Money et Copilot Money sont toutes deux de solides applications de finances personnelles, mais elles servent des utilisateurs différents. Monarch est le meilleur choix global pour la plupart des gens — il fonctionne sur toutes les plateformes, gère bien les couples et offre des fonctionnalités plus profondes. Copilot est le meilleur choix pour les utilisateurs exclusivement Apple qui valorisent le design et la simplicité avant tout.
Si aucun ne convient — en raison du prix, des limitations de plateforme, de la banque internationale ou des préoccupations de confidentialité — Monavio offre une approche véritablement différente qui mérite d’être évaluée.